“真的太感谢了，原本这笔欠款像座大山一样压在我心里，没想到通过调解能达成这么合适的还款方案，压力一下子卸下来了！”近日，成功办理完信用卡分期还款手续的刘先生（化名），对东莞市金融消费纠纷人民调解委员会（以下简称“东莞金调委”）的专业调解与高效服务连连称赞。这起信用卡逾期纠纷的圆满解决，正是东莞金调委充分发挥调解职能，化解矛盾纠纷、保障金融消费者合法权益的生动缩影，也是持续深化金融纠纷多元化解机制建设、践行新时代“枫桥经验”的务实体现。

卡债久积成困局，两难僵持陷停滞

2017年4月，刘先生在东莞某银行办理信用卡，自2019年7月起因经济困难而出现逾期，进入银行催收程序。随着逾期时间延长，本金叠加利息、违约金后，累计欠款达6万余元。“不是不想还，是真的还不动了。”面对银行一次次的催收提醒，刘先生既焦虑又无奈。收入不稳定的刘先生虽有强烈的还款意愿，但无力全额偿还债务，银行的催收工作也陷入了僵局，双方矛盾难以调和。

金调巧筑连心桥，情理交融促和解

2025年10月，该银行向东莞金调委提交调解申请。东莞金调委迅速指派调解员开展调解工作，调解员秉持着客观中立的立场，展开“背对背”沟通。调解员首先与银行厘清刘先生债务构成，确认利息、违约金计算的准确性与合规性，同时了解银行内部分期还款的制度。接着又致电刘先生，深入了解其还款能力与“本金分期”的核心诉求，耐心倾听其难处与还款意愿。摸清症结后，调解员开始“面对面”撮合：一边向银行建议在风险可控的前提下，优化方案以平衡风险与民生，另一边则向刘先生释明逾期不还带来的不良后果并引导积极协商、诚信履约。几轮沟通下来，双方态度逐渐软化。银行在核实刘先生困难情况后，对其收入和负债情况进行评估，认为其符合该行救助类客户的标准，最终同意为其定制19期本金分期的个性化还款方案，并在东莞金调委的组织下，双方签订了调解协议。

多元解纷显实效，定分止争践初心

目前刘先生已按时完成首期还款，这起拖延多年的信用卡还款纠纷圆满化解。该案并非个例，今年1-11月，东莞金调委已受理信用卡协商还款案件315宗，成功调解306宗，调解成功率达97.4%，涉案金额1836.84万元。据回访数据显示，信用卡纠纷调解协议后续履约率达89%，既缓解持卡人还款压力，又有效维护了金融机构合法债权。自2017年成立以来，东莞金调委不断完善金融纠纷多元化解机制，取得显著成效，截至2025年11月，已成功调解金融纠纷4856宗，涉案标的额约24.47亿元，调解案件数量与涉案金额均居全省前列。

成效不止于数据，更在于实实在在的社会效益。通过柔性调解，既能帮助像刘先生这样的消费者缓解经济压力、重建信用生活，也为金融机构节约诉讼成本、优化资产结构，同时有效分流法院案件压力，实现“一案调解、多方共赢”的良好局面。

下一步，东莞金调委将在东莞金融监管分局的指导下，持续深化多元化解机制建设，加强与司法部门、金融机构的协同联动，推动更多金融纠纷化解在前端、和解在基层，让“金融为民”的初心，在每一宗案件的高效调解中落地生根、温暖人心，让新时代“枫桥经验”，在金融领域结出更丰硕的果实。

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