“我要立即办理转账，高收益理财很抢手，不等人啊！”近日，广发银行东莞望牛墩支行接待了一名75岁阿姨，她手持写有银行账号、户名、收款行的字条，要求转账10万元，并声称用于投资“年息8%”项目。

广发银行东莞望牛墩支行工作人员接过客户提交的纸条，发现字迹较为工整，与村中老年人书写特征不符，于是立即启动风险核查，第一时间进行客户历史签名笔迹对比。在发现笔迹存在显著差异后，柜员耐心向客户解析当前正规理财产品收益率为1.5%-2.5%，提示欺诈风险，但客户态度坚决，要求立即转账。

为有效识别涉诈风险，银行工作人员着重核实账户资金交易情况和转账信息。核查发现，该客户近一年仅有小额取现，并无大额转账交易，本次金额超历史极值及偏离客户交易习惯，且收款账户为外省个人账户。经深入询问得知，客户所说的投资项目实际上是客户通过村内流动推销人员接触——此前有自称“康养机构专员”的按摩椅推销人员，以免费体验为名主动上门服务，借机推荐所谓投资项目，声称“投资款项保本付息”，客户对此深信不疑。

银行工作人员敏锐识别，这是典型诈骗场景：“老年客户+陌生账户+异常高息”，立即向营业室主任报告，并启动亲属协同流程，紧急查询客户预留紧急联系人信息，通过三方通话现场视频连线其儿子核查并劝导。经20分钟劝导，客户意识到受骗主动撤销转账，成功守住养老资金安全。

此次事件再次体现了识别柜面异常交易的重要性。今后，广发银行东莞分行将积极履行金融工作的政治性、人民性，持续加强风险防范和客户服务工作，不断加大打击治理金融诈骗犯罪力度，以实际行动全力护好人民群众“钱袋子”。

附：广发银行东莞分行金融教育知识普及

风险提示：警惕三类诈骗信号！

异常交易行为：老年人短期内大额转账至陌生账户，且无法清晰说明用途。

高利诱惑话术：宣称“无风险高回报”（远超银行理财收益水平），多通过非正规渠道推介。

信息传递异常：要求通过纸条、社交软件等非书面合约形式传递账户信息，回避面对面核实。

防诈提示：

警惕“免费体验”陷阱：上门推销按摩椅/保健品等人员借服务之名推荐”投资项目”，多属诈骗话术。

识破“高息”谎言：承诺高收益的“投资项目”务必与子女核实。

拒绝代写账户信息：要求转账到他人手写陌生账户（特别是外省新开户）立即报警。

守住转账“三不原则”：不轻信非正规渠道结识的“投资人”、不透露账户密码、不盲目操作手机银行。

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