一、引言

随着互联网的快速发展和移动支付的迅速普及，银行卡和收款码已成为日常生活中不可或缺的支付工具。然而，近年来，一些不法分子利用银行卡和收款码进行“跑分”洗钱等违法犯罪活动，给金融安全和社会秩序带来严重威胁。

中国人民银行近年来不断强化反洗钱监管，要求金融机构和收单机构加强客户身份识别、交易监测和风险防控。作为普通用户，我们也应提高警惕，正确、安全地使用银行卡和收款码，避免成为洗钱犯罪的帮凶。

二、关于跑分与危害

（一）什么是跑分

“跑分”是一种“洗钱”行为，是指不法分子利用他人的银行卡、支付账户或收款码，将非法资金（如赌博、诈骗、贪污等非法所得）通过多次转账、拆分交易等方式“洗白”，转到指定账户，从中赚取佣金；这种为违法犯罪行为提供非法资金转移通道的行为被称为跑分。

（二）跑分的常见模式

1、银行卡跑分：犯罪分子以“兼职”“高额回报”为诱饵，诱导普通人出租、出借银行卡，用于接收和转移非法资金。

2、收款码跑分：不法分子通过社交平台招募“码商”，让他们提供个人或商户收款码，用于接收赃款并转出，从中赚取佣金。

（三）跑分的危害

1、个人法律风险：出租、出借银行卡或收款码可能构成“帮助信息网络犯罪活动罪”（帮信罪），最高可判处三年有期徒刑。

2、资金损失：账户可能被冻结，甚至因涉案资金流入导致个人财产被划扣。

3、信用受损：涉案账户可能被列入银行黑名单，影响贷款、信用卡申请等金融业务。

4、助长犯罪：跑分行为为诈骗、赌博、贩毒等犯罪提供资金通道，危害社会安全。

三、反洗钱监管要求

中国人民银行近年来持续强化反洗钱监管力度，一方面出台《中华人民共和国反洗钱法》夯实法律基础，另一方面持续开展 “断卡行动” 严厉打击涉卡违法犯罪，同时同步强化对收单机构的全流程监管，形成“法条+行动+机制”三位一体的防控网络。

• 出台《中华人民共和国反洗钱法》

要求金融机构和收单机构严格履行客户身份识别、大额交易和可疑交易报告义务。

• 开展“断卡行动”

严厉打击非法买卖银行卡、电话卡、物联网卡以及关联互联网账号，对涉案账户采取冻结、限制交易等措施。

• 加强收单机构监管

要求各大银行收单机构、第三方支付机构如支付宝、微信支付等加强商户审核，防止收款码被用于非法交易。

作为用户，我们应配合监管要求，避免因不当使用银行卡或收款码而触犯法律。

四、安全使用银行卡指南

（一）银行卡使用基本原则

1、不出租、出借、出售银行卡：任何以“兼职”“刷流水”名义索要银行卡的行为均涉嫌违法。

2、定期检查账户交易：发现异常交易（如不明转账）立即联系银行冻结账户。

3、设置交易限额：降低大额盗刷风险。

（二）防范银行卡盗刷

1、启用短信/APP/公众号交易提醒：实时监控资金变动。

2、避免在公共WiFi环境下操作网银或手机银行APP：防止信息被窃取。

3、谨慎点击不明链接：防范钓鱼网站盗取银行卡信息。

（三）警惕异常交易

1、频繁小额测试交易：可能是犯罪分子在试探账户是否可用。

2、陌生账户大额转入转出：可能涉及洗钱，应立即向银行报告。

五、安全使用收款码指南

（一）收款码的使用规范

1、仅用于真实交易：不得将收款码提供给陌生人代收款。

2、关闭“免密支付”功能：防止被恶意扫码扣款。

3、定期更换收款码：降低被恶意利用的风险。

（二）防范收款码被用于非法交易

1、警惕“高价租码”骗局：任何租借收款码的行为都可能涉及洗钱。

2、核实付款方身份：如遇不明来源的付款，应拒绝并举报。

（三）如何识别可疑收款行为

1、短时间内多笔陌生转账：可能是跑分团伙在拆分资金。

2、付款备注异常：如“赌博”“投资”等敏感词汇，应立即冻结账户并报警。

六、遇到可疑交易怎么办？

（一）立即冻结账户：通过银行或支付平台APP操作。

（二）保留证据：截图交易记录、聊天记录等。

（三）向银行或支付机构举报：各大银行、支付宝、微信支付等均有投诉渠道。

（四）报警处理：如涉及大额资金或明确犯罪线索，应拨打110或反诈专线96110。

七、总结

银行卡和收款码是便捷的金融工具，但也可能被不法分子利用。我们应做到：

• 不租、不借、不卖银行卡和收款码；
• 定期检查账户，发现异常立即处理；
• 配合反洗钱监管，举报可疑交易。

只有提高警惕，规范使用支付工具，才能有效防范跑分洗钱风险，保护自身资金安全和合法权益。

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