在全球经济一体化和人民币国际化的大背景下，中国工商银行东莞分行（以下简称“东莞工行”）积极践行国有大行责任，不断强化跨境金融服务，为东莞地区的外资外贸企业提供全方位、多元化的跨境结算、跨境融资和外汇风险管理服务，助力企业稳健发展。

导航仪升级：专业服务指引企业明确航向

企业“走出去”时往往要面临对当地政策、市场环境等“水土不服”的困境，迫切需要东道国政策、法律法规、市场趋势等方面的指引信息和专业建议。针对这些阻碍企业发展的痛点、难点，东莞工行充分发挥工商银行集团平台优势，联动境外机构为企业提供当地外汇监管、投资、税务、法律等政策咨询服务，同时还为企业配备有高度精细化、便利化、智能化的“硬实力”产品组合，一条龙式解决企业在结算、汇兑及全球现金管理等方面的困扰。近年来，东莞工行举办了多场“走出去”专场活动，邀请人行、商务局等政府部门，东南亚、中东等地区的工行境外机构，广东省工行、中信保公司等到现场与企业进行面对面交流，为其介绍境外投资政策、风险和应对措施，累计参会企业超300家，同时成功协助50余家莞企在境外开户。

东莞某科技企业主营精密冲压模具，其主要下游企业均在墨西哥经营。近年来，受生产成本降低和产能逐步扩大等影响，该企业拟在墨西哥当地投资设厂，但苦于对当地营商环境、投资政策、地理特征等了解不充分，项目进展缓慢。

东莞工行得知这一消息后，立即联动工银墨西哥，结合企业自身情况与需求，帮助企业分析墨西哥当地市场环境、投资政策的优缺点，还派专人现场陪同企业选址建厂，并密切关注项目进展，确保在项目推进过程中遇到问题时可随时为企业提供专业建议。工行的专业服务获得了客户的认可与好评，该企业负责人说道，“没想到‘走出去’海外投资这么不容易，多亏了工行‘一点接入、全球响应’的全球化服务，让我们少走弯路！真是太感谢工行了！”

稳定器驱动：跨境融资助力企业稳健前行

据了解，“走出去”企业的境外主体往往成立时间短、规模小，且受美元利率高及当地政策影响，存在融资难、渠道窄、成本高等情况。东莞工行凭借丰富的金融产品线和专业的服务团队，巧妙地运用FT项下融资、跨境银团贷款、内保外贷等多种金融工具，形成了一套强有力的产品组合拳。这些产品不仅能够灵活应对市场变化，还能够精准地满足企业在不同发展阶段的融资需求，为企业的国际化发展提供了坚实的金融支持，助力企业在全球市场中乘风破浪，实现跨越式发展。自2021年落地全省首笔FT项下付款备用信用证以来，东莞工行已累计向新加坡、马来西亚、香港、澳门等国家/地区企业发放表内外融资超40亿元。

东莞工行了解到，当地某跨国集团的境外项目和香港母公司存量外币贷款利率较高，存在置换成低成本人民币贷款的迫切需求。东莞工行迅速联动工银马来西亚，共同组建“行内+行外”、“境内+境外”跨境银团融资，成功为企业办理超6亿元人民币跨境银团项目贷款，降低集团融资成本。同时还联合横琴分行为其香港母公司发放了3亿元两年期人民币流动资金贷款，置换存量高息美元贷款，帮助企业享受境内低成本的人民币资金。

新引擎加速：跨境结算赋能企业提效增速

近年来，地缘政治冲突不断加剧，各类黑天鹅事件层出不穷，东莞外贸企业在关注资金清算效率的同时，也开始对资金的安全性有了更深入的见解与考量。东莞工行依托“工银全球付”品牌，将“全球账户可视可控、全球支付安全直达、全球发薪一点接入、全球资金集中运营、全球资产多元配置、全球风险动态管理”等功能融为一体，通过线上线下渠道协同，全面覆盖企业账户管理、交易管理、财资管理、风险管理等各类国际化经营场景，大大提高企业内部财资管理效率，降低全球资金运营成本，增加资金收益，防控各类风险。2024年以来，东莞工行已累计为4900多家企业提供跨境结算服务，业务量超380亿美元，同比增幅超10%，为企业提供了高效、安全的资金清算通道。

东莞工行在日常上门拜访客户时了解到，东莞某企业与香港关联公司有贸易往来，日常存在资金结算需求。此前香港关联公司通过花旗银行汇款，东莞企业主要在工行收款，汇款报文一般需要经其他银行中转，资金划转效率较低。东莞工行了解情况后，发挥集团全球布局优势，建议并协助香港关联公司到工银亚洲开户，依托工行系统内清算系统实现点对点清算，为企业打通更加高效便利的资金划转通道。

补给站添翼：汇率避险保障企业持久续航

今年以来，人民币汇率呈双向波动态势且弹性不断加强，企业亟需通过有效手段降低汇率波动对主营业务的负面影响。东莞工行积极响应国家稳外贸政策导向和市场需求，通过实地走访和举办银企沙龙活动，为东莞多家外资外贸企业提供一对一的汇率中性管理宣导工作，就人民币汇率发展历程、主要影响因素及汇率避险方案等企业关注的问题进行专业讲解。此外，该行还积极宣传推广汇率风险中性理念，引导企业聚焦主业，把汇率套保纳入日常财务决策。自2024年以来，东莞工行累计为超500家企业办理外汇套保业务超50亿美元，业务量同比翻两番，减免保证金超10亿元，有效帮助企业规避汇率风险。

受国内国际货币政策、中美贸易摩擦等因素影响，今年以来美元兑人民币汇率呈双向宽幅波动趋势，对企业而言，如即期汇率差于合同签约汇率，可能导致一定的汇兑损失。东莞某出口企业就遇到了这一难题，该企业的账期一般为3-6个月，即在签订合同后需3-6个月后才能收到美元货款，企业以往的做法是将货款存放在银行账户，待汇率合适时再统一结汇。但目前美元汇率波动较大，企业担心未来收到货款后的即期汇率低于合同汇率会造成亏损，但对比了近期的普通远期锁汇产品认为价格不够理想，达不到规避汇兑风险的效果，陷于两难。东莞工行根据该企业的账期特点，为其提供了价格更优且无需成本的结汇组合期权产品，帮助企业优化汇率风险管理措施，迎刃破解了两难之境。

展望未来，东莞工行相关负责人表示，东莞工行将继续发挥境内外机构联动机制，为东莞“走出去”企业提供“在岸+跨境+离岸”的本外币一体化全方位金融服务，针对企业境外布局、政策咨询、清算服务、跨境融资、离岸资金管理、风险管理等需求提供安全、高效、便捷的解决方案，为企业全球布局提供有力支撑。（推广）