今年以来，中国人民银行东莞市分行以资金流信息平台为重要抓手，持续拓展金融应用场景，发挥资金流信息对企业经营活动的“透视”作用，指导工商银行东莞分行创新打造供应链“脱核”融资新模式，依托该行的智能风控模型，将企业的资金流信息平台数据与物流、交易流等数据深度融合，摆脱对核心企业的融资依赖，助力中小微企业获得低成本融资，取得阶段性成效。截至4月末，已落地15笔“脱核”供应链融资，累计投放金额超4100万元，覆盖东莞本土多家产业链中小微企业，有效激活企业经营活力。

东莞作为制造业强市，拥有超20万家工业企业，其中九成以上为中小微企业，广泛嵌入电子信息、装备制造、纺织服装等核心产业链供应链。以往，大量中小微企业通过传统供应链金融方式解决融资需求，即借助核心企业确权获得低成本融资，但存在核心企业确权意愿低、选择偏好等问题，一定程度上限制了部分中小微企业融资。

资金流信用信息是中小微企业重要的信用信息之一，能够动态反映中小微企业全生命周期的经营状况、收支状况、偿债能力、履约行为。自2024年10月25日中国人民银行上线试运行资金流信息平台以来，通过归集企业跨银行、跨支付机构资金流水，交易往来、公共缴费等多维信息，为超8100万户市场主体建立动态“数据信用档案”，这为供应链“脱核”融资模式带来新的发展机遇。在中国人民银行东莞市分行的指导下，工商银行东莞分行依托该行智能风控模型，将企业的资金流、交易流、物流等数据深度融合，通过数据信用为中小微企业增信融资，不占用核心企业授信额度，也无须核心企业确权，摆脱对核心企业“主体信用”的依赖，有利于减轻核心企业的信用保证压力，拓宽供应链上中小企业融资渠道。

东莞某专精特新压铸企业为TCL、美的等核心企业的一级供应商，因原材料采购面临资金周转压力。该企业由于缺乏核心企业确权背书，无法获得传统供应链融资支持。经企业授权后，工商银行东莞分行通过资金流信息平台获取该企业的资金流信用信息明细汇总，将资金流数据和交易流、物流等其他数据交叉验证，完成风险评估，以纯信用方式为企业发放300万元流动资金贷款，全程高效便捷，无需核心企业提供任何担保，显著降低企业综合融资成本。

中国人民银行东莞市分行有关负责人表示，下一步，将持续挖掘资金流信息平台应用场景，鼓励金融机构积极探索供应链脱核模式，扩大服务覆盖面，以数据信用赋能产业链上下游，助力构建数据驱动、信用贯通、多方共赢的产融新生态，为东莞中小微企业高质量发展提供更优质、高效的金融支持。