党的二十届四中全会审议通过的《中共中央关于制定国民经济和社会发展第十五个五年规划的建议》提出，要加快建设金融强国，大力发展科技金融、绿色金融、普惠金融、养老金融、数字金融。做好金融“五篇大文章”，是银行践行初心使命、服务国家战略的着力点。东莞银行作为具有深厚影响力的本土区域性银行，始终坚持“服务地方经济、服务中小企业、服务市民”定位，扎实推进普惠金融工作，以切实举措全力支持东莞小微企业、中小科创企业发展，持续为实体经济“供氧输血”。

■办理业务

普惠金融服务质效全面提升

小微科技企业普遍具有“三高一轻”——高投入、高风险、高收益以及轻资产的特点，以传统的银行信贷模式，难以满足科技企业尤其是初创期科技企业的融资需求。2025年2月，东莞银行联合广东股权交易中心，成功落地全省首笔“认股权+贷款”业务，广东金庄液压设备有限公司（以下简称“金庄公司”）成为首家受益企业。该业务模式融合了债权融资与股权期权的优势，弥补了传统金融机构对科技企业金融服务的“缺位”，有效解决了科技企业抵押物不足、融资成本高、过早稀释股权等问题。

金庄公司负责人表示，“认股权+贷款”业务的成功落地，不仅为公司提供了资金支持，也为公司通过认股权模式激活企业管理层活力、吸引外部优秀投资者提供了强大支撑。金庄公司成功融资的案例是一个缩影。过去一年来，东莞银行聚焦普惠金融重点领域，持续丰富优化普惠金融产品供给，全力支持我市各类小微企业加快发展。

聚焦小微科技企业，东莞银行持续完善科技金融服务体系，提升普惠金融服务质效。以探索科技信贷服务新模式为重要抓手，2025年，东莞银行打造的科创贷“潮玩易贷”子产品，成为全省15项具有示范意义的“基层改革创新举措”之一，并获评“2025年广东省科技金融典型案例”；除首笔“认股权+贷款”业务外，还成功落地全市首笔园区贷业务，创新构建起“政策、产品、服务”三进园的创新业务模式。

同时，该行通过成立科技金融中心，加强科技支行四化建设工作，形成了“总行科技金融专班+科技金融中心+科技支行”组织架构，全面提升科技金融服务能力。截至2025年12月末，东莞银行科技企业授信户数超3200户，科技企业授信余额超725亿元。其中，普惠型科技企业贷款户数超2100户，普惠型科技企业贷款余额超101亿元。

聚焦养老、消费、涉农等特色产业，东莞银行积极响应乡村振兴战略，创新推出莞香易贷、养老易贷，落地全市首笔农业“政银担”批量担保产品等专属金融产品支持相关企业融资需求；丰富供应链金融产品体系，以“链+银+担”多方合作模式，成功落地我市首笔“供应链脱核模式+批量担保”创新金融产品，实现了供应链金融服务模式新突破；针对小微外贸企业，通过迭代出口e贷、在线福费廷，增设普惠易贷产品进出口海关数据场景等方式，进一步便利小微外贸企业线上线下融资办理，加大对小微外贸企业支持力度。

截至2025年12月末，东莞银行累计服务超150户核心企业、3600户链属企业，投放供应链金融超50亿元，全年对小微外贸企业提供融资超135亿元。

■“认股权+贷款”业务弥补了传统金融机构对科技企业金融服务的“缺位” 受访单位供图

多措并举夯实小微企业金融支撑保障

目前，普惠金融服务已广泛渗透到农业、小微企业、民生服务等领域。东莞银行通过完善机制保障、强化资金运用和普惠服务，进一步推动金融资源向重点领域和薄弱环节倾斜，筑牢高质量发展根基。

建立小微企业融资协调工作机制。去年以来，东莞银行进一步强化工作推进机制，成立13支小微企业融资协调工作专班，设立服务专窗以“专窗受理、专员跟进、专班协同”为核心，打通银政企三方联动服务，优化服务对接效率，及时解决企业融资过程中的堵点、难点问题。同时积极运用数字化赋能，形成外贸、科创等重点领域企业白名单，实现金融资源和企业需求精准匹配。针对小微企业设立专属绿色审批通道，加强对小微企业普惠金融支持。

进一步强化政策性资金运用。东莞银行坚持政策引领，充分运用人民银行支农支小再贷款、政策性银行转贷款资金，推动省内首批科技创新债发行工作，将低成本资金优先投向外贸、科创、文旅、首贷等重点领域，帮助小微企业解决融资难、融资贵等问题。2025年以来，该行累计支用支农支小再贷款229亿元、民营企业再贷款77亿元，其中运用专项再贷款支持科创、绿色、信用、消费、外贸、特色产业等重点领域贷款超205亿元；累计支用国开行、进出口行外贸专项转贷款资金29亿元，定向精准扶持普惠型外贸企业。此外，2025年还成功发行15亿元科技创新债券，进一步拓宽科技企业低成本资金来源。

持续优化首贷户服务。围绕首贷户“轻资产、缺报表、首贷难”痛点，东莞银行创新推出“纯信用+弱担保+线上化”产品矩阵，在相关部门指导下，目前已开展首批295家创新积分无贷户名单合作，2026年一季度完成落地率约12%，初步实现“创新有积分，积分可贷款”的预期成效。另外，该行还持续推动网格化营销服务，将优质首贷户金融产品送到企业门前，主动上门为企业融资问题排忧解难。

进一步推动普惠金融提质扩面

推动普惠金融是我市金融服务实体经济，支撑小微企业发展的重要组成部分。接下来，东莞银行将进一步聚焦普惠金融提质扩面，构建长效发展机制和创新产品服务，扎实推进普惠金融高质量发展，推动普惠金融从“量的积累”向“质的提升”转变，为我市经济社会发展提供源源不断金融支撑。

优化业务流程。持续提升业务线上化程度，提高授信效率。梳理流程卡点，优化制度规范、业务流程、授权体系，完善无还本续贷相关功能。通过科技赋能和数据应用，简化小微企业贷款申请流程手续，探索增加发票、人行资金流平台等数据的运用，进一步提升小微企业融资便捷性。

强化产品服务创新。创新供应链金融产品，对行业知名品牌的下游经销商进行差异化授信，运用批量担保、核心企业担保、脱核授信等方式，满足不同场景的授信需求；结合“一行一策”授信导向，制定符合当地特色产品或场景的专属授信方案，满足差异化授信需求；建立行业研究与白名单推送机制，聚焦科技、外贸、文旅、海洋牧场、两司两员等行业，按照“有政策、有场景、有渠道、有名单”的四有标准小步快跑开展产品创新，及时响应重点领域企业多元化融资需求。

加强跨部门合作。深化“政银”合作，加强政策资金运用，对符合条件的初创企业提供贴息贷款，减轻企业成本，助力企业发展；推动部分服务业经营主体贴息、中小微企业贷款贴息政策细化落地，出台相关指引，助力企业扩大再生产；探索设置一定范围内担保费补贴，进一步普及扩大批量担保业务覆盖面；进一步推动有关数据平台整合，加强数据共享和融合，支持更多小微企业收获量身金融支持。