建立小微企业融资协调工作机制，是全面落实国家一揽子增量政策的一项重要举措。东莞银行深刻认识建立支持小微企业融资协调工作机制的重要意义，切实把思想和行动统一起来，增强责任感、使命感和紧迫感，认真贯彻落实小微融资协调工作机制有关要求，成立东莞银行小微企业融资协调工作机制专班，在省市两级发改委、金融监管局和人民银行的大力指导下，及时开展小微融资协调机制各项工作，用心用情做好“千企万户大走访”，进一步发挥当地法人机构快而灵的特色优势，创新金融服务，打出小微企业融资“组合拳”。

“认股权+贷款”模式，赋能科技企业发展

小微科技企业具有“三高一轻”的特点，即高投入、高风险、高收益以及轻资产。正因如此，传统的银行信贷模式难以满足科技企业的需求，尤其是初创期科技企业的金融需求。2025年2月，东莞银行携手广东股权交易中心，成功落地全省首笔“认股权+贷款”业务，广东金庄液压设备有限公司（以下简称“金庄公司”）成为首家受益企业。该业务模式融合了债权融资与股权期权的优势，弥补了传统金融机构对科技企业金融服务的“缺位”问题，有效解决科技企业抵押物不足、融资成本高、过早稀释股权等问题。

金庄公司负责人表示这次“认股权+贷款”业务的成功落地，不仅为公司提供了资金支持，更支持了公司希望通过认股权模式激活企业核心管理层活力，吸引外部优秀投资者的计划。

整园授信模式，精准滴灌产业园区

东莞银行针对园区开发运营、入园企业服务、园区生态构建提供了三大核心服务，形成了独具特色的整园授信模式。一是全周期赋能园区开发运营。针对园区从规划建设到长效运营的不同阶段，东莞银行打造了专业化的产品矩阵：前期提供 “拆迁贷”、中期推出“建园易”、后期“莞园易”，为园区的长效运营提供金融支持，实现了对园区开发运营全周期的精准赋能。二是整园授信模式多维度服务入园企业成长。对于购置物业的企业，东莞银行提供全生命周期的金融支持，涵盖企业从购置物业到生产经营、扩大规模等各个阶段；对于租赁物业的企业，该行进行分层分类，提供精准的金融服务，量身定制金融方案，助力企业茁壮成长。三是构建园区生态化金融服务体系。东莞银行同步满足园区管理者、企业主及员工的多元需求，形成了 “园区建设 - 企业发展 - 个人成长” 的生态闭环。截至目前，东莞银行已与 200 余个园区开展产业用房按揭合作，累计为 1200 余家入园企业提供超 104 亿元按揭贷款支持，充分彰显了整园授信模式在助力园区发展和企业成长方面的显著成效。

专项资金支持，助力外贸企业“走出去”

东莞银行结合小微企业融资协调工作机制，积极走访中小微各层级外贸企业，摸清企业需求，主动宣传惠企政策，为外贸企业排忧解难。2025年1月，东莞银行顺利支用广东省内首笔国家开发银行外贸专项转贷款资金，加大对普惠型外贸企业的支持力度，进一步降低该行普惠小微企业的融资成本；此外，东莞银行结合中国人民银行广东省分行设立“粤贸融”专项再贷款支持政策，加大支持外贸领域小微企业降本增效、高质量发展。

东莞银行常平支行开展千企万户走访过程中，了解到东莞市金咭包装纸品有限公司是一家从事纸制品为主的外贸型小微企业，上游供应商比较集中，均较为强势，主要以现金结算为主，没有账期；下游客户较分散，结算账期30天至60天。2025年受关税战影响，企业原材料价格有波动，企业成本增加，企业现有经营周转资金不足，且客户缺乏抵押物，未在他行融资成功，该行了解客户情况后，设置绿色审批通道，并为其申请粤贸融支小再贷款专项资金支持，最终成功为企业申请经营周转额度200万元，利率低、额度高、支用方便，客户对东莞银行的服务效率及惠企政策表示很满意，并于2025年4月顺利支用首笔贷款，有效解决企业的经营困境。

“政、银、担”合作，拓展多元化融资渠道

东莞银行积极服务镇、县域小微企业，为小微企业提供融资支持以及多元化融资渠道，一是主动运用国家担保基金的相关政策扩大融资覆盖面，积极与东莞科创担保以及广东省粤财普惠担保开展批量化担保业务合作，二是与东莞市农业农村局、东莞市科创融资担保有限公司三方共同签署了《东莞市农业“政银保”贷款合作协议》，创新地方政府与金融机构服务“三农”机制，建立了以财政专项资金为杠杆、银行贷款投入为基础、融资担保公司担保为保障的农业金融服务体系。

2024年12月，东莞银行为东莞市某粮食有限公司发放首例农业“政银担”批量担保贷款500万元。同时开设绿色审批通道，大幅降低贷款审批时间，依据农业“政银保”合作贷款专项扶持资金政策，为企业减免全部担保费用，同时运用人民银行东莞市分行“莞绿融”支小再贷款专项额度，将低成本资金投向小微企业，有效降低客户融资成本，助力绿色农业生产。

社区化经营模式，助力融资对接“加速度”

东莞银行作为本土的城商行，具有明显的地缘优势，通过聚焦园区、村社场景，探索特色社区化经营批量拓客模式。截至目前，东莞银行已设立13支普惠专营团队，积极推动营销服务人员进村入园、上楼下地，持续加大对小微企业、个体工商户、农户等重点群体和信贷薄弱环节的金融供给和服务力度，打通信贷服务的“最后一公里”，将金融资源尤其是信贷资源投向实体经济的最末梢，促进普惠金融增量扩面。

2025年3月初，东莞银行联合街道商会开展社区化企业走访，其中广州广林电器有限公司的企业主林先生表示，受益于2025年国补政策，今年销售额将会有更大的提升空间。但由于电器代理行业存在上下游账期差，对企业现金流占用较大。此外，国补力度虽然较大，但补贴金额前期需先行垫付，进一步占用了企业的周转资金。客户想依托2025年国补政策备战二季度的618冲量，因此需要资金用于提前备货，但苦于融资渠道有限，资金上存在较大缺口。东莞银行在了解到客户融资需求真实、信用状况良好、贷款用途合法合规且符合政策导向后，结合其资金使用灵活、周转快速的特点，为其精准匹配我行免抵质押、支持随借随还的“随心贷”产品，仅用一个星期就完成从客户对接到贷款发放的流程，于3月底为其发放基于其合伙股东“道义担保”的个人经营性贷款260万元。客户对该行高效的服务和灵活的产品较为满意，表示该笔资金进一步增强了其发展的底气和信心。

东莞银行通过“产品+服务+政策”，打出小微企业融资“组合拳”，优化小微企业融资环境，破解小微企业融资难题。自小微企业融资协调工作机制开展以来，我行累计走访企业超15000户，其中授信企业超5100户，累计授信金额超650亿元，累计放款金额超336亿元，融资规模位列东莞市前列。

接下来，东莞银行将进一步贯彻落实好国家、省、市工作部署，把小微企业融资协调工作抓好抓实抓紧；按照市场化、法治化原则推进工作，持续优化产品和金融服务，建立长效的小微企业服务机制，助力小微群体焕发生机与活力，实现高质量发展。（推广）