“商转公”贷款是指将本市个人住房商业性贷款余额（以下简称“商贷”），部分或全部转为住房公积金个人住房贷款（以下简称“公积金贷款”）。

近几天，不少市民都有一个疑问：目前东莞多家银行已下调首套房贷利率，还有必要“商转公”吗？

1月1日，东莞市住房和城乡建设局通过官方平台“莞e认购”宣布，即日起取消首套住房商业性个人住房贷款利率下限，具体的房贷利率由各商业银行根据市场化、法制化原则自主确定。

记者了解到，目前，东莞包括中国银行、建设银行、交通银行等在内的多家大行已开始执行，首套房贷利率最低可做到3.8%（LPR-40BP）。

但是，公积金贷款利率更低。东莞市住房公积金管理中心信息显示，目前首套公积金贷款5年以上利率是3.1%。因此，若是条件允许的话，还是尽量办理“商转公”，毕竟谁的钱都不是大风刮来的，能省一点是一点。

“商转公”分“先还后贷”和“以贷冲贷”两种办理方式。“先还后贷”：指商转公贷款申请人自筹资金提前偿还部分或偿还全部原商贷余额，再提出公积金贷款申请。适合资金周转能力较强的申请人，可以先自筹资金结清商贷，再申请公积金贷款。这种类型的贷款可以由申请人自办，不产生手续费。

“以贷冲贷”：指商转公贷款申请人申请将公积金贷款直接用于偿还部分或全部商贷余额。适合自筹资金较难的申请人，可以直接将商贷余额转为公积金贷款，但需要由担保公司担保和代办，并支付担保费及服务费（当前担保费不超过贷款额的0.9%，服务费不超过2000元/宗）。

东莞市住房公积金管理中心统计数据显示，2023年1月-11月，东莞“商转公”贷款共发放7651笔，其中“先还后贷”900笔。

此外，值得注意的是，原商贷银行必须是东莞市住房公积金管理中心合作的商贷信息互通银行。申请材料要齐全，已扫描或拍摄相关材料的照片。申请提交后，东莞市住房公积金管理中心将在5个工作日内完成审批，审批结果将以短信方式通知申请人。申请人可在官网或通过“东莞市住房公积金管理中心”微信公众号“办事服务”-“查询办理”查询贷款状态及审批进度。